Czym są pożyczki? Nie myl ich z kredytami konsumenckimi w bankach

Różnic jakie dzielą pożyczki pozabankowe od typowych kredytów celowych jest więcej niż mógłbyś przypuszczać, bowiem maksymalna wysokość finansowania i okres spłaty to nadal nie wszystko. Co jeszcze? O tym w dzisiejszej publikacji.

 

Pożyczki pozabankowe czy kredyty konsumpcyjne?

Mimo że pojęcia pożyczek i kredytów są stosowane zamiennie, to w praktyce obie grupy dzieli przynajmniej kilka podstawowych różnic. Wśród tych najważniejszych m.in.:

  1. Źródło finansowania – bank i firma pożyczkowa

Kredyty są zarezerwowane wyłącznie dla instytucji bankowych, co wynika m.in. z Art. 69. i 5. Prawa bankowego. Kredyty celowe – konsumenckie są przy tym ściśle uregulowane pod względem prawa; obowiązki kredytodawców, pośredników kredytowych, a także umowy o kredyt, firmy spłaty oraz przebieg ewentualnego odstąpienia od umowy precyzuje określa Ustawa o kredycie konsumenckim.

Warto wiedzieć!

Maksymalna wartość kredytu konsumenckiego, jaką przewiduje polski ustawodawca to na dziś 255,500 złotych (zgodnie z Ustawą o kredycie konsumenckim z 18.12.2011 r.).

Z kolei pożyczki pozabankowe to produkty oferowane przez prywatne firmy pożyczkowe i co oo zasady – ich sposób dystrybucji określa już nie prawo bankowe, a Kodeks cywilny.

  1. Sposób zawarcia umowy

Niezależnie od wysokości finansowania, każda umowa o kredyt musi być spisana na piśmie, tj. inaczej niż jest to w przypadku pożyczek, bo tzw. chwilówka o wartości poniżej 500 zł może być zawarta w dowolnej formie – także ustnej.

  1. Minimalna i maksymalna wysokość finansowania

Możesz przyjąć, że minimalna kwota o jaką możesz wnioskować przy kredycie konsumenckim to 1000 – 5000 złotych w zależności od indywidualnej polityki przyjętej przez bank – maksymalnie nawet kilkadziesiąt tys. złotych.

W przypadku pozabankowych firm pożyczkowych, np. GetBucks, jeśli chcesz, możesz pożyczyć nawet 200 złotych, a maksymalnie 4000 złotych.

  1. Sposób weryfikacji zdolności kredytowej klienta

Jeśli zdecydujesz się ofertę banku, przygotuj się na długi i wymagający proces weryfikacji Twojej zdolności kredytowej. Analityk sprawdzi m.in.:

  • wielkość Twojego gospodarstwa domowego,
  • łączną wartość wszystkich zobowiązań finansowych,
  • wysokość miesięcznych dochodów,
  • źródło dochodów (umowa o pracę, umowa zlecenie itd.),
  • obecność w rejestrach dłużników – BiK i innych.

W praktyce to tylko fragment pełnego zestawienia, bo przed podjęciem ostatecznej decyzji, bank analizuje w sumie kilkadziesiąt różnych czynników.

Z kolei prywatne firmy stosują znacznie bardziej liberalną politykę wobec swoich potencjalnych klientów, dlatego na pożyczkę możesz liczyć nawet wtedy, kiedy znajdziesz się w trudnej sytuacji finansowej (straciłeś stałe źródło dochodów, potrzebujesz dodatkowych środków na uregulowanie rachunków za media, mieszkanie itd.).

W przypadku pożyczek pozabankowych, np. GetBucks, nikt nie wymaga od ciebie potwierdzenia źródła dochodu. Poza tym – nawet jeśli jesteś wpisany do bazy Biura Informacji Kredytowej, to jeszcze żaden powód, dla którego firma miałaby odmówić Ci finansowania.

  1. Czas oczekiwania na decyzję o uruchomieniu środków

To, jak długo będziesz czekał na uruchomienie środków z kredytu celowego jest zależne przede wszystkim od polityki przyjętej przez bank oraz Twojej kondycji finansowej. Jeśli nie będziesz zmuszony do dostarczenia kompletu dokumentacji potwierdzającej wysokość dochodów, braku zobowiązań wobec ZUS i urzędu skarbowego (dotyczy przede wszystkim osób osiągających dochód z tytułu własnej działalności gospodarczej) itd., proces weryfikacji zajmie od kilku dni do tygodnia. W przeciwnym wypadku licz się z nawet kilkutygodniowym oczekiwaniem na decyzję.

Pamiętaj!

Nawet, jeśli bank prosi cię o dostarczenie kompletu dokumentów, to jeszcze żadna gwarancja, że ostatecznie wyda pozytywną decyzję i podpisze z Tobą umowę.

W przypadku wiodących firm pożyczkowych, środki otrzymasz w kilka minut po złożeniu wniosku – bez zbędnej dokumentacji – do zawarcia umowy wystarczy Ci sam dowód osobisty.

  1. Adam Maćkowski Reply

    September 5, 2016 o 2:47 pm

    Bardzo dobrze opisana różnica między pożyczką pozabankową a kredytem w banku. Rzeczowo i konkretnie.

Zostaw Komentarz

Your email address will not be published.

Read previous post:
Standardowa umowa o pożyczkę. Co powinna zawierać?

Jeszcze zanim złożysz swój podpis na umowie o chwilówkę upewnij się, że znasz jej treść, bowiem to właśnie od niej...

Masz kredyt? Nadal możesz wziąć pożyczkę

Nawet jeśli spłacasz kredyt hipoteczny, samochodowy lub konsumpcyjny, nic nie stoi na przeszkodzie, abyś nie mógł się starać o szybką...

Close